奇富科技（03660/QFIN）以信贷科技平台为名，却因涉嫌五类非法催收行为引发超4.4万条投诉，面临监管重罚与整改压力。频繁爆出的催收乱象，也让这家金融科技巨头的合规能力备受拷问。

截至2025年5月上旬，黑猫投诉平台检索“360借条”显示相关投诉高达42998条，“奇富借条”相关投诉1261条，另“奇富科技”相关投诉60条。

隐私泄露：债务信息“误伤”家人同事

奇富科技被指在催收中擅自向借款人亲属、同事披露债务信息，严重侵害隐私。2024年3月，一用户在黑猫投诉平台称：“我只是遇到困难了，360借条（现在奇富借条）在我逾期没多久对我本人威胁恐吓，还给我身边亲戚朋友打电话发信息爆我通讯录，泄露我个人隐私，请求有关部门介入调查这些暴力催收违法行为。”

截至2025年5月上旬，黑猫投诉平台“360借条+隐私泄露”关键词检索显示相关投诉达557条。

奇富科技回应称： “严格遵守《个人信息保护法》，对违规员工或外包方追责”，但未公开具体处罚案例或整改措施，引发用户质疑其合规诚意。

根据国家金融监管总局发布的《2024年金融消费者权益保护白皮书》数据，金融隐私泄露案件上升19.7%。

骚扰轰炸：昼夜电话短信压垮借款人

用户投诉奇富科技委托的催收人员高频拨打骚扰电话、发送恐吓短信，甚至凌晨联系借款人亲友。一用户在黑猫投诉平台反馈：“360借条，一直暴力催收威胁恐吓，一直高频拨打我和我家人电话，一直微信恐吓我家人我朋友，还有我，和平台反馈过也不处理，还是一直这样骚扰，曝光我通讯录，现在一直打一直打，客服工作人员也不处理解决问题，已经严重影响我的生活了，我父母身体也不好，这样搞得我要活不下去了。”还有用户投诉：“因逾期奇富借条（原360借条）app贷款，遭到恶意催收，频繁打骚扰电话给本人，并且打电话发短信给亲人，朋友，甚至冒充本人亲属打电话给公司领导同事，造成严重恶劣影响。导致本人心烦胸闷，心情抑郁，工作生活都收到严重影响，得抑郁症了。”

黑猫投诉平台“360借条+电话骚扰”投诉累计3736条。

奇富科技表示,“已上线催收合规系统，限制拨打频次，外包公司需签责任协议”，但未披露违规外包公司的解约情况，合规系统效果存疑。

假借法院公安恐吓还款

奇富科技催收人员被指冒充“法院执行局”或“公检法人员”，以立案、拘留威胁借款人。用户反映：“360借条暴力骚扰，冒充公检法人员，打扰到正常生活。”还有用户称：“360借条冒充公职人员，暴力催收骚扰我家人，导致我家人生病住院，我已经明确表示我会尽快还款，催收人员依旧不管不顾骚扰我家人，包括我的联系人，简直丧尽良心。并且威胁恐吓我家人，我要求立刻停止骚扰我和我家人。”

类似投诉在黑猫平台超270条，违反《消费者权益保护法》禁止欺诈性陈述的规定。

奇富科技回应称：“未授权冒用国家机关名义，一经发现严肃处理”，但未提供已处理的案例或内部监管机制，回应空洞。

征信高压：协商期未满即“黑名单”

多位用户反映，在协商还款期间，奇富科技提前将其列入征信逾期记录。2025年4月19日，用户“网友保保_3AhlnZqP”在消费保平台投诉：“奇富借条未经同意扣取会员费导致征信逾期：奇富借条无故乱收取会员费用，在本人不知情的情况下，系统自动借款158元作为会员费于次月还款，导致本人因158元会员费用逾期上征信，请银监会严查此类企业，在当今社会状态下利用如此手段诈*！”

黑猫投诉平台统计，“360借条+协商期征信”投诉达151条。

一用户在360借条上借款55400元，偿还一半后因生意失败无力继续偿还，逾期前联系客服协商还款被告知需先逾期，逾期后遭遇违规催收。首次投诉后客服表示会停止催收，让用户有钱再还，但用户要求一次性结清时，发现已被上报征信。再次投诉后，客服态度恶劣，只愿开具结清证明，并否认银监会关于协商还款的规定。用户质疑360借条不受银监会监管，并强调客服前后说法不一致，未曾提及上报征信。

奇富科技回应称： “上传征信前有告知流程，提供申诉渠道”，但未澄清告知是否充分，申诉成功率数据缺失，难解用户疑虑。

虚假宣传：诱导用户借款多收费

奇富科技被指通过频繁推送借款优惠、宽松审批诱导用户借款，甚至诱导老用户多次借款，一旦逾期则强力催收。

一位360借条的老用户投诉，发现其借款合同与官方宣传利率不符，存在多收费情况。用户与客服沟通未果，客服称利率以特别提示函为准，且收费合规。

还有用户投诉称，360借条的客服以“免息券”为诱饵，引导其下载并申请借款，但实际放款来自第三方平台“攒钱花”，免息券未生效，利息反而更高。用户申请取消放款被推诿，最终无法撤销，提前还款还需支付高额费用且操作失败，质疑平台存在虚假宣传、诱导借款和人为拖延还款以增加利息的问题。

黑猫投诉平台数据显示，“360借条+诱导借款”投诉超600条。

奇富科技回应称：“借款用户有自主选择权，授信基于风控规则”，但未解释为何频繁推送高额借款，风控规则透明度不足。

利润飙升，合规失守？奇富科技的风险缝隙

《财中社》梳理发现，奇富科技脱胎于360集团的互联网借贷业务——360借条，该业务2018年以360数科的身份从360集团独立，当年在美国纳斯达克上市。2022年11月360数科又在香港二次上市，2023年4月更名为奇富科技，同月，还宣布将其核心产品“360借条”阶梯式升级为“奇富借条”，主打轻资产模式。

2024年，奇富科技盈利能力实现显著增长。全年总撮合及发起贷款规模3219.7亿元，较2023年的3691.3亿元减少12.8%；平台服务的贷款撮合规模为1705.89亿元，较2023年的1643.21亿元增加3.8%。公司全年净收入171.7亿元，同比增长5.4%；净利润达62.6亿元，同比增长46.18%。

收入结构显示，信贷驱动服务收入117.2亿元，占比68.2%；平台服务收入54.5亿元，占比31.7%。其中，转介服务费收入28.4亿元，同比激增199.2%，主要得益于ICE（智能信贷引擎）平台贷款撮合规模增长。全年在贷余额1370.1亿元，其中轻资产模式及技术解决方案贡献796亿元，占比58%，较2023年提升8.6个百分点。

高利润背后，是合规问题如影随形。

尽管名称更换为“奇富借条”，但在未来一段时间内，奇富借条将与360借条并行，360品牌仍在大量使用，易误导用户将其视为“360官方产品”，暴露品牌责任与监管混淆风险。

根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，银行需明确与第三方机构的权责，禁止对无关第三人清收。《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》规定，催收不得向债务人外的其他人透露债务信息。然而，奇富科技的催收行为频频越界，暴露监管漏洞。

互联网金融的催收乱象和监管红线

奇富科技的催收问题并非孤例。多年来，互联网金融行业因高利贷、暴力催收频遭诟病。

中消协数据显示，2024年全国金融服务类投诉共计6778件，并明确指出除了违规荐股现象多发外，投诉集中在隐性收费抬高贷款成本：一些消费金融机构以担保费、会员费、咨询费、服务费等名目收取隐性费用，实际贷款利率远超国家规定；提前还款难和不合理收费：消费者向消费金融机构申请提前还款时遭遇推诿或收取不合理费用；不正当催收行为屡禁不止：部分催收机构冒充执法人员，或通过骚扰通讯录亲友等手段进行“暴力”催收，对消费者名誉和精神造成损害。

在奇富科技2024年财报中，催收逾期贷款能力被列为影响业绩的重大因素。

来源：奇富科技2024年报

监管收紧下，奇富科技可能面临整改与罚款双重压力。

近年来，中国出台了一系列政策和法律，禁止非法催收行为。奇富科技涉嫌违反以下法规，面临行政处罚风险：

奇富科技的催收乱象不仅损害用户权益，也暴露互联网金融行业监管漏洞。在合规红线日趋严厉的背景下，这家信贷平台是否愿意正视问题、主动整改，还是会继续在模糊地带游走，终将由时间和监管来验证。