10月31日，在上市公司三季报披露工作刚刚收官之际，金融监管总局开出一张9790万元的近亿罚单，剑指中国银行（601988）及相关责任人员，这一金额刷新了年内金融业罚单纪录，成为2025年至今最大金额的金融机构行政处罚。

据披露，中国银行及相关责任人员在公司治理、贷款发放、同业业务、票据操作、资产质量管控、不良资产处置等多个核心业务管理环节，存在经营审慎性不足的问题。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关监管规定，监管总局除对中国银行股份有限公司处以9790万元罚款外，还对陈梓、刘伶俐、张聿娟、何春耕、余荣刚等相关责任人员给予警告，并合计处以30万元罚款。

在此之前，2025年金融业大额罚单多集中于股份制银行阵营，华夏银行此前以8725万元的处罚金额暂列年内首位。而此次中国银行近亿元罚单的落地，进一步拉高了行业监管处罚的“天花板”。

纵观2025年全年，中国银行从总行到全国各一级分行的处罚记录，呈现出罚没金额规模大、区域分布范围广的特征。

除总行层面的9790万元大额罚款外，其全国30余家一级分行在2025年累计被罚没金额已超过4073万元，使得全行全年罚没总额成功突破1.38亿元。

在罚单数量方面，中国银行吉林省分行以25张罚单的记录位居各一级分行首位，成为全年被监管部门处罚频次最高的机构；上海市分行以395万元的处罚金额领跑全国各分行，云南省分行（303万元）、深圳市分行（321万元）、安徽省分行（341.45万元）等多家机构的罚没金额均超过300万元，在全国范围内形成了多个百万级大额处罚的集中区域。

深入剖析处罚事由不难发现，信贷业务已成为中国银行违规问题的“重灾区”。多数分行的处罚原因集中于信贷操作流程不规范、风险防控机制不到位等核心环节，这一现象与当前银行业信贷业务“三查”制度落实不力的共性问题相契合。

与此同时，员工行为管理存在短板、内控制度不够健全、外汇业务操作违规等问题也较为普遍，违规触角延伸至票据业务、反洗钱、支付结算等多个业务领域。